导读：小微企业贷款难，这是全国性的难题。在江西，一种新的贷款模式把政银企捆绑在一起，风险共担，为帮助青年创业迈过“资金”这道坎提供了新路径。这一新的解决方案有望被复制，成为破解江西青年创业和中小微企业贷款难题的一把钥匙。

2015年5月18日，团省委、北京银行、先锋天使咖啡众创空间联合举办“青年创业贷款政银企战略合作签约仪式”。这次的政银企合作，团省委是设计师，北京银行是协作方，先锋天使咖啡众创空间负责项目的遴选和担保。仪式上，柳刚等5名创业青年和他们的小微企业获得85万元贷款。这笔贷款数目虽然不大，但对正处于创业爬坡期的他们来说，算得上是雪中送炭。

去年11月，柳刚在位于南昌市高新区的先锋天使咖啡开始了一个人的创业。半年后，他从光杆司令变成了五名员工的CEO，办公区从一张桌子变成了几十平米，公司的营业额从最初每个月两千提高到五万多，业务繁忙到每天必须加班到半夜。尽管如此，柳刚却愁眉不展，因为，做服务外包和新媒体运营，客户付款帐期通常要两到三个月，他没有足够的资金去请更多的员工，买更多的设备，来接本来可以更多的单。

这次，柳刚得到了十万元的贷款。他说，这下能解决很多问题，这意味着，他的企业获得了一次加速度的机会。

在此之前，绝大部分小微创业者并没有这么幸运。北京银行南昌分行行长胡宝全在接受记者采访时表示，银行作为经营主体，有自己基本利润的评估点，银行业放贷有自己的红线和业务流程，小微科技创新企业的公司治理结构基本上是不完善的，风险也相对较大。这次，北京银行决定以最低的利率向江西创业者提供总额为600万的信贷资金，更多的是基于团省委的牵线搭桥，基于一种社会责任。而先锋天使咖啡众创空间出面遴选并为项目做担保，是合作得以实现的关键，它化解了银行风险，解决了风险分担的问题，最终促成了政银企合作江西第一单。

天使咖啡吃螃蟹 为小微创业背书

先锋天使咖啡众创空间在这次的合作中，扮演了“天使”的角色 ，此天使并非通常意义上的天使投资人，而是担保人。作为目前江西相对成熟的小微企业孵化平台，先锋天使咖啡麾下集中了一大批创业青年，也积聚了一些好项目。当然，这样一次探索并不一帆风顺。

“万事开头难，这次尝试算是破冰，银行的利率很低，它也不赚钱，你想想看它的成本多高?对他来讲，做一个五万块钱的合作与做一个五千万的合作是一样的流程，而且风险又大，银行自身很难评估创业企业的好坏。”先锋集团董事长陈苏说：“这是一次历时三个多月的艰难磨合！”

难点正是创新点，先锋敢于做担保自然是有原因的。记者注意到，这次获得贷款的小微企业，要么是先锋自己孵化的，要么是参与了先锋或其他机构种子期、天使轮投资的，要么是和先锋有业务关联，知根知底的。“众创空间自己最清楚自己孵化培育的企业，哪些业务基础好，发展前景广阔”。不过，600万的风险要独自承担下来，陈苏还是有些忐忑的。陈苏坦言，政府的支持让他吃下了定心丸。目前，省、市有关部门都与先锋进行了协商，省中小企业局已经初步拿出方案，将从全省选择若干个园区，每个园区设立一笔资金，对先锋将来可能承担的风险做一些补偿。“这笔资金平时不动，谁也拿不走，风险我们要背，政府给我们一定补偿，这样我就敢去做这个事情。今天的创新是来自于各方对这个风险点的分担。今天的创新可能使银行意识到，这是一把打开向小微企业贷款的钥匙。”

政府机关吃螃蟹 为万众创新站台

江西首次通过政银企（众创空间）合作方式，将创业贷款发放给创业者个人，团省委作为穿针引线者，在其中起了重要作用。

从2012年开始，团省委致力于青年创业服务工作，目前已经初步搭建了一个青年参与、企业家扶持、金融机构支持、政府职能部门资助支持、共青团牵线搭桥的五位一体的支持青年创业的平台。这次政银企三方合作实际上是“五位一体”的深化和创新。

团省委书记曾萍在签约仪式上说，主席台下坐着很多她熟悉的面孔，他们中有创业大赛获奖的选手，有团省委直接帮扶的青年创业者，更多的是带着梦想刚刚踏上创业之路的年青人。

目前，在先锋天使咖啡众创空间排队等候遴选的青年创业项目有一百多个，江西科技学院青创空间负责人漆飞说：“大众创业的高潮到了，下一批可能就轮到我们了！